返済のためにやったこと

管理人の実際の返済記録

令和8年9月時点の自己記録です。

月	借入残高	月々の返済額	利息	その月の減り	やったこと
令和8年9月	310万円消費者金融170万・リボ35万・銀行105万	6.4万円	—	—	おまとめ多数申込で申し込みブラックへ。株を野村證券へ移管し証券担保ローンへの置換を開始。固定費見直し・資格手当も並行

翌月以降の記録は、月ごとに追記します。

借金の見直し

管理人が実際に試したことの整理です。

借金そのものをどう動かすか、管理人は次の順で手を付けました。失敗も含めて書きます。

おまとめ申込（失敗例）：ろうきん、銀行系3社、信用金庫2社、消費者金融3社へ申し込みました。低金利から順に出したところ、すぐにいわゆる申し込みブラックへ。失敗例として明示します。同じやり方はおすすめしません。
証券担保ローンへの置き換え開始：株を野村證券へ移管し証券担保ローン（例: 金利2.6%、毎月の返済ゼロ、利息は残高に乗る）への置き換えを開始。楽天証券の証券担保ローンも利用可能で、管理人は申し込みブラックの状態でも野村・楽天の証券担保ローンはどちらも通りました。
債務整理は見送り：検討はしましたが、住宅ローンの優遇金利が消えるため使いませんでした。手続きの可否は人それぞれです。

任意整理・個人再生・自己破産などの手続きに関する情報提供のみです。法律相談・代理・斡旋は行いません（非弁行為にあたる行為はしません）。

管理人は住宅ローンの優遇金利が消える理由で債務整理を使いませんでした。個別の可否は、弁護士・司法書士・公的窓口への相談が必要です。

固定費削減

管理人が実際に削った固定費です。

スマホ：月約9,000円 → 約3,200円まで下げました。約3か月おきに乗り換えキャッシュバック（約2万円程度）も受けています。端末残債や家族構成で総額は変わります。
光回線：格安で高速のNURO光に乗り換えました。エリア・プランで料金や体感速度は変わります。
保険：生命保険以外を解約しました。月の保険料は約2万円 → 約3,000円。保障を薄くした分のリスクもあります。

借金返済のための家計改善

返済に回せるお金をつくるため、毎月の支出を確認して無理のない範囲で整えます。